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18张虚假信用卡引发千万“坏账”

发布时间:2018年5月8日 柯桥律师  

众所周知,中小企业总量大,融资需求旺盛,但很多受制于抵押物不充足、内部管理不规范、相关制度不健全、财务指标不达标等因素,无法获得银行垂青。

近年来,各级政府部门和金融机构创新金融服务,努力破解中小企业融资难题,一大批金融创新产品相继出台。然而,在金融创新红火的同时,由此引发的贷款诈骗案件也日渐增多……

案发前,王某是一家酒业公司的老总。2012年,眼看当时销售酒类产品的生意比较好,王某便想扩大经营规模,找到了沪上某银行申请贷款。由于企业不符合银行的贷款条件,王某的贷款申请只得“搁浅”。

没有申请到银行贷款的王某并不死心,他对银行的工作人员说,自己还库存了价值2000多万的酒类产品。于是,工作人员便向王某推荐了一种叫“小微企业采购卡”的产品,即一种带有透支功能的贷款卡,帮助王某的公司采购各项业务,用以扶持小微企业。

听了银行工作人员的介绍,王某有些心动,于是便与银行签订采购卡分期透支业务合作协议。2013年10月,王某虚构购销合同、授权书、证明材料等,组织公司员工及社会人员共18人,以借款人的身份向银行申请办理了18张小微采购卡,获得了总额度为人民币2000万元的“购酒款”。

到案后,王某坦言这些所谓申请人其实都是“挂名”的,从银行借来的钱也都用于公司经营、开新店、发放员工工资等,还有部分



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